中国的银行卡正在迎来换“芯”时代。按照央行近期通知要求，从下月开始，同时有芯片和磁条的银行卡片将不再提供磁条刷卡服务，统一改成芯片刷卡，而从明年起，各家银行将陆续停发磁条卡。工行、民生银行等可免费更换IC卡，其他多数银行的换卡费用普遍在10元至20元，也有银行称，换卡业务最高收费40元。（《北京晨报》10月21日）

芯片卡的安全系数要远远高于磁条卡，因此银行卡换“芯”是好事，纠结只在于换“芯”的成本由谁来埋单。据统计，中国银联磁条标准卡存量达34.42亿张，而目前芯片卡的成本每张约8到10元，若34亿张磁条卡都要换成芯片卡，换“芯”成本就是数以百亿元计。这不是个小数字。

从各家银行的反应看，除少数银行承诺可以为客户免费换“芯”，多数银行都将收取数元到数十元不等的工本费。收费方式大致有两种，一种是按收费标准一刀切，另一种是看人下菜碟——比如有银行表示，换普通卡需交20元，金卡客户换卡10元，白金卡及以上卡片则可免费换卡。无论是哪一种收费方式，作为银行客户尤其是普通客户都会觉得心中不爽。

在换“芯”问题上，银行显然更多考虑的是制作芯片、系统升级所带来的经营成本上升，银行客户作为卡片持有人和使用人，当然应为此埋单。果真如此吗？

就法理而言，银行收取换卡费用明显是站不住脚的。持卡人把钱存在银行里让银行吃利差，银行就有义务保证持卡人的资金安全，这是一种商业契约，为确保银行卡安全而产生的经营成本理应由银行承担。如今磁条卡不安全需要换芯片卡，属于银行的责任范围，由此产生的一切费用当然该银行埋单。这有点类似于汽车召回制度，汽车因制造技术存在缺陷而出现安全隐患，汽车厂商就要整车召回或免费为车主更换零部件，车主不会为此多花一分钱。

就情理而言，市场经济讲究“谁受益谁埋单”，银行毫无疑问是银行卡换“芯”的最大受益人。换“芯”对银行客户当然有好处，用卡更放心，但用卡安全本来就是银行客户应当享有的权利。真正因换“芯”而受益的是银行——磁条卡的先天缺陷在于信息容易被窃取，因而卡片易被复制、被盗刷。通常情况下，如果银行卡被盗刷时，真卡在持卡人手中，法院一般会判银行承担主要责任。近年来伪卡盗刷成为银行卡犯罪重灾区，银行因此损失巨大。银行卡全面换“芯”之后，此类案件势必大大减少，银行赢利更有保障。

就能力而言，银行可以轻松承担换“芯”成本。34亿张磁条卡换成芯片卡，换卡成本按每张10元计算，一共是340亿元。在普通人看来这是个天文数字，可对银行来说只是九牛一毛。2013年中国银行业净利润累计约1.42万亿元，340亿元还不到银行一年利润的3%。既然工行、民生银行可以做到免费为客户换卡，别的银行也没有理由做不到。

银行卡换“芯”对银行客户来说是件麻烦事，不仅要跑柜台，原来的卡号也未必保得住，如果还要收费，很多人就未必肯配合，而银行也不能逼着人换卡。如果不愿换卡的人多了，银行的经营风险就会加大，因此收取换卡费用是典型的捡了芝麻丢了西瓜，实非明智之举。

这些年银行多如牛毛的收费屡遭公众诟病，尽显银行超强赚钱能力背后的服务软肋。银行是企业，也是公共服务行业，银行卡换“芯”的同时，银行也有必要将一颗“逐利心”换成“服务心”。